E-book zdarma


Stáhněte si e-book zdarma: "Jak nenaletět finančním upírům"







Online kalkulačky

Vypočítat Vypočítat

Kurzy měn

Nejnovější články

Plusy a mínusy variabilních hypoték

V posledních měsících, týdnech a dnech se v médiích setkáváme s informací, že hypoteční úrokové sazby jsou na svém minimu a již se nebudou snižovat. Ovšem...

Celý článek Přidáno 27.10.2014

Bankovní vs. nebankovní půjčky

Přestože se to na první pohled nezdá, rozdíl mezi nebankovní a bankovní půjčkou je velký. Vždy záleží na klientovi, která forma mu bude lépe vyhovovat. Abyste se zorientovali v těchto...

Celý článek Přidáno 12.10.2014
Starší články



Výběr z poradny

Otázka:

Kolik procent příjmu je vhodné investovat do penzijního pojištění a úrazového pojištění? Příjem rodiny je cca 22 000,- Kč, dva dospělí, jedno dítě mladší 1 rok. Měl jsem pojistku u pojišťovny AXA ale vypověděl jsem ji.

Odpověd:

Dotazy jsou dva, rozdělme proto odpověď rovněž na dvě části. Přitom bychom se vždy měli ptát, k jakému cíli ten který produkt slouží.

Penzijní připojištění svým zamýšleným účelem míří k zajištění prostředků pro dobu, kdy už nebudeme ochotni či schopni aktivně vydělávat peníze. Svými vlastnostmi však tomuto záměru protiřečí. Na nejkratším možném pětiletém horizontu dává efektivní výnos přes 13% p.a., dlouhé investiční období vás obdaří pouhými pěti procenty za rok. Druhou nevýhodou je omezená výše vkládaných prostředků. Budete-li spořit dlouhodobě maximum, což je 500,-Kč měsíčně (vyšší vklad vzhledem k zanedbatelné daňové úlevě není efektivní), obdržíte po např. dvaceti letech cca 200 000,-Kč. Takový kapitál vám přinese měsíční rentu ve výši zhruba 1 000,-Kč, což je pro zajištění doplňku penze celkem o ničem. Jako dlouhodobý instrument je penzijní připojištění srovnatelné s výkonem dluhopisů a mělo by být tedy použito jako součást části portfolia připadající na dluhopisy. Podíl penzijního připojištění v dluhopisové složce však nemá být převažující, neboť jeho druhou nevýhodou je nemožnost volného výběru prostředků. A člověk nikdy neví, zda se nezmění původní záměry a nebude nutno výši jednotlivých částí portfolia změnit. Z výše uvedeného plyne, že nejdříve je potřeba stanovit strukturu investic v návaznosti a cíle a potřeby rodiny. Nejjednodušší způsob je zpracování prostřednictvím specializovaného software, což pro vás mohu udělat, pokud využijete kontakty na tomto webu.

Přitom dostanete odpověď i na druhou otázku, ba dokonce i na ty, které jste nevznesl: jak vysoká má být pojistná částka pro případ smrti a pro případ dlouhodobé nemoci? Tato problematika byla již v Poradně i v Článcích několikrát diskutována. V oblasti úrazového pojištění by nás měla zajímat především oblast invalidity v důsledku úrazu. Výpočet pojistné částky je poměrně jednoduchý. Podívejme se na situaci, kdyby se stal plně invalidním muž:

Vezměte běžné měsíční náklady rodiny a odečtěte od nich výši případného invalidního důchodu muže a příjem ženy. Výsledné kladné číslo vydělte 5 000 a vynásobte 1 000 000 (každý milion nese při průměrném balancovaném portfoliu cca 5 000,- měsíční renty). Vyjde-li záporné číslo, není třeba pojišťovat. U ženy je postup obdobný. Pojištění pro případ drobných úrazů nedoporučuji – za taková nevýznamná zranění obdržíte většinou to, co jste za dlouhá léta do pojišťovny sami nastrkali.

Zobrazit odpověď Jít do poradny




ing. Vladimír Daťka
Informace jsou někdy víc než peníze!
Fotografie Poradce

vladimirdatka@vladimirdatka.cz

602641642

Odeslat odkaz